집값이 계속 오르는 지금, 내 집 마련을 포기해야 할까요? 꼭 그렇지는 않습니다. 오히려 상승기일수록 더 신중하고 전략적인 접근이 필요합니다. 이번 글에서는 '투자', '절약', '시드머니'라는 세 가지 키워드를 중심으로, 치솟는 집값 시대에 내 집 마련을 실현할 수 있는 방법들을 구체적으로 살펴보겠습니다.
투자: 상승기일수록 필요한 자산 증식 전략
집값 상승기에는 자산을 그대로 두기보다 적극적으로 운용하는 전략이 필요합니다. 단순히 현금을 쥐고 있는 것만으로는 물가상승과 자산가치 증가를 따라잡기 어렵기 때문입니다. 특히 부동산 가격이 급등하는 시기에는 실물 자산의 가치가 급격히 오르므로, 그에 준하는 수익을 내는 자산에 투자해야 집값 상승률을 따라잡을 수 있습니다. 대표적인 투자 수단으로는 ETF, 우량주, 리츠(REITs), 부동산 간접 투자 펀드 등이 있습니다. 예를 들어 리츠는 소액으로도 부동산에 간접투자할 수 있어 집값이 부담스러운 일반 투자자에게 적합합니다. 또한, 장기적 관점에서 S&P500 ETF와 같은 글로벌 자산은 꾸준한 수익률을 기대할 수 있어 시드머니 마련에 도움이 됩니다. 단기 투기보다 장기 투자에 집중하는 것이 핵심입니다. 수익률은 때로 낮을 수 있지만, 리스크가 적고 복리 효과를 기대할 수 있기 때문입니다. 특히 매달 일정 금액을 자동으로 투자하는 ‘적립식 투자’는 감정에 휘둘리지 않고 꾸준함을 유지할 수 있는 좋은 방법입니다. 또한, 투자를 시작하기 전 자신의 리스크 감내 수준을 명확히 파악하고, 무리한 레버리지는 피해야 합니다. 상승기에는 수익을 쉽게 낼 수 있다는 착각에 빠지기 쉬우나, 그만큼 급락장에 대한 대비도 필요합니다. 올바른 투자 습관은 단순히 수익 이상의 자산 관리 능력을 키우는 데 필수적입니다.
절약: 고정비 중심으로 생활비 최적화
투자와 함께 중요한 것이 절약입니다. 특히 집값이 계속 오르는 상황에서는 종잣돈을 빠르게 모으기 위한 절약 전략이 필수입니다. 하지만 무조건적인 소비 절제가 아닌 ‘합리적 절약’이 더 효과적입니다. 절약의 핵심은 ‘고정비 관리’입니다. 매달 반복적으로 나가는 지출을 줄이는 것이 가장 효율적이며, 예를 들어 통신비, 구독료, 보험료, 자동차 유지비 등을 다시 점검해볼 필요가 있습니다. 통신사는 알뜰폰으로, 보험은 실비와 최소한의 보장성 위주로, 자동차는 경차나 대중교통으로 전환하는 것만으로도 수십만 원을 절약할 수 있습니다. 또한, 가계부 앱을 통해 월별 소비 패턴을 분석하고, 불필요한 항목을 도려내는 것도 중요합니다. 예산 카테고리를 세분화하고, 한도 내에서 지출하도록 유도하는 ‘예산 짜기’는 단순한 돈 관리 이상의 의식을 만들어줍니다. ‘노머니 데이(No Money Day)’를 주 2회 정도 설정해보는 것도 추천할 만합니다. 이는 하루 동안 지출을 완전히 차단해 소비 습관을 개선하는 데 도움이 됩니다. 또한, 커피나 외식처럼 무의식적으로 쓰는 돈을 줄이고, 그 돈을 CMA나 적금 계좌로 자동 이체하는 습관을 들이는 것이 종잣돈 형성에 큰 기여를 합니다. 절약은 단기 성과보다는 장기 습관으로 봐야 하며, 절제된 소비는 투자 여력을 키우는 밑거름이 됩니다. 무엇보다 절약은 ‘돈이 없어서 하는 것’이 아니라, ‘더 나은 미래를 위해 하는 것’이라는 인식 전환이 중요합니다.
시드머니: 목표 설정과 실행이 전부다
‘시드머니(seed money)’는 내 집 마련의 씨앗입니다. 이는 단순한 저축을 넘어 전략적인 자산 구성과 실행력의 총합이라 할 수 있습니다. 많은 이들이 목표 없이 돈을 모으지만, 집값 상승기에 내 집을 사기 위해서는 명확한 목표와 단계별 실행 계획이 필요합니다. 먼저, 집을 사기 위해 필요한 총자금을 계산해야 합니다. 예를 들어 수도권 아파트 평균 가격이 6억 원이라면, 대출 가능 금액을 감안해 최소 1.5~2억 원의 자금이 필요할 수 있습니다. 이 자금을 ‘언제까지’, ‘어떤 방식으로’ 만들 것인지를 세분화하면 실행력이 생깁니다. 월급의 일정 비율을 저축하고, 그 외 부수입이나 상여금을 전부 시드머니로 전환하는 방식이 효과적입니다. 특히 자산 증가 속도를 높이기 위해선 적절한 투자 병행이 필수입니다. 예를 들어 5년 안에 1억을 모으려면 매월 약 160만 원을 꾸준히 저축하거나 투자해야 합니다. 이 과정에서 중요한 것은 ‘자산 관리 도구’를 활용하는 것입니다. 엑셀 기반의 자산관리 시트, 모바일 가계부 앱, 자동화된 금융 툴 등을 통해 목표 진행 상황을 시각적으로 체크하면 동기부여가 높아집니다. 이와 함께 정기적으로 자산 현황을 점검하고 리밸런싱하는 습관도 필요합니다. 시드머니는 하루아침에 완성되지 않습니다. 하지만 작은 습관의 누적이 큰 결과를 만들어냅니다. 특히 집값이 계속 오르는 상황에서는 시드를 빨리 만드는 것이 기회를 잡는 핵심입니다. 타이밍보다는 준비된 사람이 시장의 기회를 잡을 수 있다는 점을 잊지 말아야 합니다.
집값이 오르는 현실은 누구도 막을 수 없습니다. 하지만 그 안에서도 준비된 사람은 기회를 잡을 수 있습니다. 투자로 자산을 불리고, 절약으로 기반을 다지며, 시드머니를 전략적으로 모은다면 상승기 속에서도 내 집 마련은 충분히 가능합니다. 지금이 늦었다고 생각할 수도 있지만, 가장 빠른 시작은 바로 ‘오늘’입니다.